Conso & Mode

Si vous voulez initier votre enfant le plus tôt possible à l’épargne, il peut bien évidemment mettre son argent de poche dans sa tirelire. Celle-ci peut également prendre la forme d’un compte d’épargne, avec tous les avantages que ces comptes présentent. Ainsi, le compte d’épargne est rémunéré par votre banque selon un taux qu’elle fixe elle-même. L’argent est disponible à tout moment et les intérêts perçus sont soumis à l'impôt.

Les intérêts vous inquiètent ? Choisissez de souscrire au nom de votre enfant à un Livret A. Il est actuellement rémunéré à 1,75 % net d’impôt (depuis le 1^er août 2010) et son plafond est fixé à 15 300 euros. Sa rémunération est garantie par l’Etat et nette d'impôt.

Par ailleurs, vous pouvez épargner de l’argent au nom de votre enfant pour lui permettre de disposer d’un capital à sa majorité. Vous pouvez ainsi placer votre argent au nom de votre enfant en épargne logement (PEL, CEL) ou en assurance vie. Tous ces produits lui garantissent de disposer d’un capital à sa majorité.

Les parents peuvent ouvrir un livret jeune pour leurs enfants qui fêtent leur 12^e anniversaire. Il s’agit d’un livret d’épargne dont le taux d’intérêt, librement fixé par chaque banque et net d'impôt, doit être au moins égal à celui du livret A, soit actuellement 1.75 %. Il y est en pratique toujours supérieur. Ce livret est plafonné à 1 600 euros et un seul livret est autorisé par enfant. Une carte de retrait y est souvent associée.

Ce livre jeune est un bon moyen d’apprendre aux Juniors la gestion de leurs « revenus » (argent de poche, dons des grands-parents), car ils ne peuvent retirer leur argent que si le compte est créditeur. De plus, jusqu’aux 16 ans, il est nécessaire, à l'ouverture du compte, de mettre en place une procédure prévoyant l’autorisation des parents pour les retraits et limites de retrait définies par les parents. Ce livret est disponible jusqu’aux 25 ans de l’enfant.